Accidentes de Auto A veces puede ser grave y provocar daños importantes a su vehículo. Su compañía de seguros puede determinar que el daño es tan significativo que puede que no valga la pena el costo de repararlo.
En tal caso, la compañía de seguros puede declarar el automóvil dañado como una “pérdida total” (lo que significa que el automóvil está “totalizado”).
Si ocurre esta desafortunada situación, la compañía de seguros se ofrecerá a resolver su reclamo basándose en que su vehículo sea declarado pérdida total.
Kelly Blue Book, el recurso tradicional de valoración de automóviles, dice que se puede determinar una pérdida total si el automóvil dañado no puede repararse de manera legal, segura o rentable.
Requisitos de la ley de Oregon para compañías de seguros
La ley de Oregón exige que las compañías de seguros de automóviles:
- Proporcionar un aviso por escrito al propietario del automóvil explicando la pérdida total. El aviso debe informar cómo se determinan las valoraciones de los automóviles y qué medidas puede tomar un propietario si no está de acuerdo con la oferta de la aseguradora.
- Proporcionar al propietario del vehículo los informes de tasación o valoración que se han utilizado para determinar el valor del vehículo siniestrado.
- Pague al propietario del automóvil una cantidad que no esté en disputa, mientras continúa la negociación sobre la valoración del automóvil. (Por ejemplo, si la aseguradora ofrece $6,000 y el propietario del vehículo busca $10,000, la aseguradora debe pagar los $6,000 por adelantado).
- Reembolsar al propietario del automóvil los costos razonables de tasación del automóvil. Esto se aplicará cuando el propietario del vehículo tenga derecho a solicitar tasación y el valor de tasación final sea superior a la última oferta del asegurador.
Reclamaciones por pérdida total de Oregón: opciones para el propietario del automóvil
En Oregón, normalmente el primer paso para el propietario de un automóvil con un vehículo de salvamento (un automóvil que se ha considerado pérdida total) es presentar un reclamo por pérdida total a su compañía de seguros.
Si la aseguradora en Oregón determina que el propietario del automóvil tiene una pérdida total, el propietario tendrá una de las dos opciones siguientes:
Aceptar un acuerdo completo
En este caso, la compañía de seguros le pagará el importe total de los daños, mientras que usted cederá el título del coche a la aseguradora y el vehículo ya no será su responsabilidad. (Si corresponde, es posible que deba proporcionar una prueba de satisfacción del gravamen como parte de la asignación de la propiedad del vehículo a la compañía de seguros).
Aceptar un acuerdo parcial
En este caso, la compañía de seguros le pagará daños parciales, mientras que usted podrá quedarse con el vehículo. Tendrá la opción de vender el vehículo destrozado a un chatarrero, desmantelador o reciclador.
Además, puede solicitar un título de salvamento, reparar e inspeccionar el vehículo y retitularlo para usarlo una vez más en la vía pública.
Un asentamiento ideal
El acuerdo ideal en su situación puede depender de cuánto tiempo y dinero esté dispuesto a dedicar a su vehículo.
Recursos como el Kelly Blue Book brindan información básica sobre los valores de los automóviles, que pueden ayudarlo a determinar la valoración de su vehículo luego de un accidente y una declaración de pérdida total por parte de la compañía de seguros.
Si su vehículo es un modelo relativamente nuevo, ha sufrido daños importantes, pero puede repararse, puede considerar un reclamo por valor disminuido después de la reparación del vehículo. Como primer paso para realizar dicha reclamación, puede obtener una carta del concesionario de automóviles sobre la disminución del valor después de la reparación.
¿Se puede estar en desacuerdo con la valoración de pérdida total realizada por la aseguradora?
La valoración de pérdida total de su automóvil por parte de la compañía de seguros no es una buena idea. De hecho, la debida diligencia exige que usted haga su propia investigación para determinar el valor de su automóvil, si ha sido declarado pérdida total.
Si no está de acuerdo con la valoración de la compañía de seguros, puede intentar negociar más con ellos. La segunda opción es presentar una demanda contra ellos. En cualquier caso, usted debe tener alguna base creíble para su desacuerdo con la valoración de la aseguradora.
Necesitaría alguna evidencia contundente para demostrar que el vehículo valía más de lo que la compañía de seguros declaró que valía. Se necesitarían pruebas sobre cuál era la condición o forma del automóvil y cuál era su valor real.
Para demostrar el estado real del automóvil, la mejor manera es tener algunas imágenes o videos razonablemente recientes del automóvil. Si tiene motivos para creer que el valor de su vehículo es superior al valor del Libro Azul (por ejemplo, si le ha realizado algunas mejoras importantes), puede tener un caso si puede presentar alguna evidencia.
Para demostrar el valor real del automóvil, una forma destacada es obtener la opinión de un tasador profesional. Lo más probable es que tengas que contratar los servicios de un tasador cualificado para recibir una opinión objetiva sobre el valor de tu coche.
¿Cómo calcula la aseguradora la pérdida total?
Debe saber cómo se determina el valor de su automóvil porque podría ayudarlo a negociar un pago más alto por su reclamo.
Valor Actual Efectivo
Las pólizas de seguro de automóviles tradicionales cubren principalmente los automóviles según su valor real. Es posible que determinen que no vale la pena reparar su automóvil dañado si se estima que el costo de reparación es superior a un cierto porcentaje del valor real en efectivo (generalmente en el rango de aproximadamente el 80%).
Las excepciones incluirían una póliza de valor acordado (generalmente para autos antiguos), una póliza de valor declarado y cobertura adicional como reemplazo de auto nuevo o seguro de brecha.
Los factores utilizados para estimar el valor real en efectivo incluyen el año, modelo, marca, kilometraje y desgaste general del automóvil.
Herramientas utilizadas para la computación
Las compañías de seguros utilizarían principalmente su programa de software patentado para calcular el valor real en efectivo de su automóvil.
No puede utilizar su programa, pero puede utilizar recursos como Kelly Blue Book, Auto Trader o Edmunds como referencia. También puede consultar los anuncios clasificados locales que mencionan precios de automóviles de modelo, marca y año similares.
Recibos
Si tiene algunos recibos recientes de reparaciones y actualizaciones, podrían usarse para calcular el costo de reemplazo. Si el auto tiene transmisión nueva o neumáticos nuevos, podría marcar una diferencia en la valoración.
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