Como abogado que ha ejercido como abogado defensor de seguros y como abogado de lesiones personales, a menudo me preguntan mi opinión sobre cuánto seguro de automóvil debería tener una persona. La respuesta rápida es 100,000 $ / $ 300,000 con $100,000 en cobertura de Protección contra lesiones personales (PIP). Lo explicaré en detalle a continuación.
Aquí tienes Guía para seleccionar la compañía de seguros adecuada. para su cobertura.
El mínimo:
La ley de responsabilidad financiera de Oregón exige que los conductores de Oregón lleven un mínimo de 25,000 $ / $ 50,000 en seguros de automóviles. La ley de Oregón también exige que cada póliza de seguro de automóvil emitida en este estado incluya $15,000 en cobertura PIP (la mayoría de las personas ni siquiera saben que tienen cobertura PIP).
PIP (ver mi blog de PIP) proporciona beneficios médicos, beneficios por pérdida de salario, costos funerarios y servicios esenciales en determinadas situaciones. PIP se proporciona a través de su propia compañía de seguros y es primario. Esto significa que debería cubrir primero el tratamiento médico, incluso antes que el seguro médico.
Las pólizas de seguro vienen en diferentes formas. Puede comprar una póliza de límite único, es decir, una póliza de límite único de $100,000 XNUMX o, como recomiendo, una 100,000 $ / $ 300,000 política. El primer número, es decir, 100,000 dólares, significa que es lo máximo que la compañía de seguros pagará por cualquier reclamación de una sola persona. El segundo número, es decir, 300,000 dólares, representa lo máximo que la compañía de seguros pagará por cualquier reclamación, sin importar cuántas personas estén involucradas. Entonces, si dos personas resultan igualmente lesionadas en un accidente automovilístico y el conductor culpable tiene $100,000/$300,000, lo máximo que cada uno podría recuperar es $100,000, o $200,000 en total. Si hay seis personas igualmente lesionadas, lo máximo que pagaría la compañía de seguros podría ser $50,000 cada una, o $300,000 en total.
Generalmente, las compañías de seguros ganan la mayor parte de su dinero con la cobertura mínima. Curiosamente, el coste de duplicar o incluso cuadruplicar tus límites es sorprendentemente bajo. Si tiene una cobertura mínima, llame a su agente de seguros y pregunte cuánto sería la cobertura adicional. Impactante ¿eh?
¿Por qué debería llevar dos o cuatro veces más de lo que exige la ley de Oregón??
Hay dos razones principales para aumentar la cobertura de su seguro de automóvil. Primero, si lesiona gravemente a alguien, podría terminar debiendo más de $25,000. Si tiene bienes, la persona lesionada podría demandarlo y solicitar una sentencia excesiva. Eso significa que su seguro pagaría los primeros $25,000 y usted sería responsable de todo lo que supere esa cantidad.
La segunda razón es que hay muchos conductores sin seguro. Generalmente, su automóvil tiene cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Los límites que puede recuperar en reclamos sin seguro o con seguro insuficiente generalmente son los mismos que los del seguro de responsabilidad que compró. Por lo tanto, si lo atropella un conductor sin seguro y solo tiene el mínimo de $25,000/$50,000, no podrá recuperar más de $25,000 de su propia compañía de seguros. No hay diferencia si sus facturas médicas superan esta cantidad. El seguro es un contrato y obtienes lo que pagas.
Siguiendo con ese ejemplo, digamos que un conductor que tiene el límite mínimo de la póliza lo golpea y usted tiene $50,000 en facturas médicas. Si siguiera mi consejo y comprara una cobertura de automóvil por valor de $100,000, así es como se desarrollaría. Podría recuperar $25,000 del conductor culpable. Eso pagaría aproximadamente la mitad de sus facturas médicas. Entonces podría presentar un reclamo por beneficios para conductores con seguro insuficiente según su propia póliza. La ley de Oregón permite que su compañía de seguros de automóvil obtenga un crédito por lo que ya recibió del conductor culpable, dejando $75,000 disponibles. Una vez cubiertos los $25,000 restantes en facturas médicas, le quedarán $50,000 que posiblemente podría recuperar de su compañía de seguros.
$100,000 en PIP
PIP es particularmente importante si - tener seguro médico. PIP es un tipo de seguro sin culpa. Esto significa que incluso si usted causa el accidente automovilístico, PIP pagará sus gastos médicos relacionados con el accidente, hasta el monto de los beneficios que adquirió, siempre que sean razonables y necesarios. Como probablemente sepas, los costos médicos son bastante altos hoy en día. Una cirugía o una estancia de varias noches en un hospital pueden generar facturas médicas elevadas. Si tiene una cobertura PIP mínima de $15,000, puede ser responsable de los gastos médicos pendientes, de su bolsillo.
Otra razón para aumentar sus límites de PIP es que PIP es principal. Nuevamente, eso significa que PIP paga antes que cualquier otro seguro, incluido el seguro médico. En términos generales, PIP cubre todos los tratamientos médicos relacionados con accidentes. Por otro lado, las compañías de seguros de salud a menudo se niegan a cubrir determinados tipos de tratamientos y determinados procedimientos.
Recuerde, depende de usted asegurarse de que usted y su familia estén adecuadamente asegurados en caso de accidente. Oregón sólo exige que los conductores lleven entre $25,000 y $50,000, lo que a menudo no es suficiente para cubrir los daños. No puede contar con la persona culpable para cubrir sus pérdidas. En primer lugar, se debe suponer que la mayoría de los conductores culpables no tienen un seguro suficiente. En segundo lugar, debe asumir que no tendrán suficientes activos para cubrir nada más de lo que proporciona su compañía de seguros. Eleva tus límites hoy para protegerte a ti y a tu familia.