Protección obligatoria contra lesiones personales (PIP) de Oregón

La protección contra lesiones personales, comúnmente llamada “PI”P, está incluida por ley en todas las pólizas de seguro de automóviles de Oregon. La PIP ofrece el pago de facturas médicas, salarios perdidos, ciertos gastos del hogar y gastos funerarios.

Si usted conduce o viaja en su propio automóvil, generalmente su propia compañía de seguros de automóvil paga sus beneficios PIP. Si viaja en el automóvil de otra persona, generalmente su compañía de seguros pagará los beneficios PIP. A veces, los beneficios PIP están disponibles incluso si usted no está en un automóvil. Por ejemplo, si usted es un peatón o un ciclista, aún puede tener beneficios PIP bajo su propio seguro de automóvil o el de la otra parte. Lamentablemente, la ley no exige que las pólizas de motocicletas incluyan cobertura PIP, y la mayoría de las pólizas de motocicletas no incluyen esta cobertura.

Los beneficios PIP están disponibles para usted Si el accidente fue tu culpa o noNo se le aplicará ninguna sanción por presentar una reclamación de PIP con su propia póliza. Sin embargo, su compañía de seguros tiene derecho a recibir un reembolso de la compañía de seguros de la persona responsable.

¿Qué gastos médicos están cubiertos?

PIP cubre todos los gastos médicos y dentales razonables y necesarios que su médico considere relacionados con el accidente. Esto puede incluir facturas médicas, facturas dentales, facturas de quiroprácticos, facturas de salas de emergencia, facturas de ambulancias, facturas de fisioterapia y recetas. PIP no pagará el kilometraje de ida y vuelta a las citas médicas. Por ley, PIP debe cubrir al menos $15,000 en gastos médicos que ocurran dentro de los 365 días posteriores al accidente.
La fecha de su tratamiento, no la fecha en que se le facturó, determina si PIP debe pagar la factura o no. La póliza PIP puede ofrecer límites más altos y períodos más prolongados. En ocasiones, PIP puede tener un deducible de $250, pero esto no es común.

¿Qué pérdida de salario es reembolsable?

Si su médico le indica que no trabaje durante al menos 14 días, tiene derecho a recibir al menos el 75% de su salario regular hasta un máximo de $1,250 por mes. Esta cantidad aumentará a $3,000 por mes para las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de enero de 2010. Esta cobertura está disponible por hasta 52 semanas y no necesariamente tiene que comenzar a partir de la fecha del accidente. Nuevamente, la póliza PIP puede brindar mayores beneficios. La compañía de seguros responsable de realizar los pagos PIP en su nombre le pedirá que complete un formulario de solicitud PIP. Si obtiene el formulario directamente de su compañía de seguros, debe completarlo lo mejor que pueda, firmarlo y devolvérselo a su abogado para que lo revise antes de enviarlo a la compañía de seguros PIP. Después de enviar el formulario, la compañía de seguros que maneja la reclamación PIP le asignará un ajustador de seguros que se encargará de todos los pagos. Funciona mejor si le entrega todas las facturas médicas a su abogado y deja que él las presente para el pago. En cualquier reclamación por pérdida de salario, necesitará una declaración de su médico que indique su discapacidad, y también una nota de su empleador que verifique su empleo y su salario. Una vez que se establezca su reclamación por pérdida de salario, debería recibir cheques de tiempo perdido cada dos semanas, siempre que su médico continúe verificando que no puede trabajar. Deberá obtener informes o comprobantes regulares de su médico para verificar la discapacidad actual.

¿Cómo solicito los beneficios del PIP? ¿Qué gastos médicos están cubiertos?

PIP cubre todos los gastos médicos y dentales razonables y necesarios que su médico considere relacionados con el accidente. Esto puede incluir facturas médicas, facturas dentales, facturas de quiroprácticos, facturas de salas de emergencia, facturas de ambulancias, facturas de fisioterapia y recetas. PIP no pagará el kilometraje de ida y vuelta a las citas médicas.

Por ley, la PIP debe cubrir al menos $15,000 en gastos médicos que ocurran dentro de los 365 días posteriores al accidente. La fecha de su tratamiento, no la fecha en que se le facturó, determina si la PIP debe pagar la factura o no. La póliza PIP puede proporcionar límites más altos y períodos de tiempo más largos. Ocasionalmente, la PIP puede tener un deducible de $250, pero esto es poco común. Si no tiene un empleo regular y su médico dice que está incapacitado durante al menos 14 días, entonces puede presentar una reclamación por ciertos gastos en los que incurra en su hogar debido a su incapacidad, como gastos de niñera, gastos de limpieza o incluso gastos de enfermería. Este beneficio está limitado a un máximo de $30 por día y un período de pago máximo de 52 semanas, aunque la póliza PIP puede ser más beneficiosa que esos requisitos mínimos. Además, la PIP paga todos los gastos funerarios razonables y necesarios hasta un límite de $2,500. Los gastos deben incurrirse dentro de un año a partir de la fecha del accidente. Nuevamente, la póliza puede proporcionar beneficios más altos.

¿Qué otros gastos cubre el PIP? ¿Qué sucede con las pérdidas que no cubre el PIP?

Debido a estas limitaciones, es posible que PIP no cubra todas sus facturas médicas y salarios perdidos. PIP es simplemente un método para ayudarlo a sobrevivir mientras se recupera de sus lesiones sin tener que esperar un acuerdo o un juicio antes de recibir dinero. Si tiene gastos médicos o salarios no cubiertos por PIP, nuestra política es presentar un reclamo por esos artículos cuando intentemos llegar a un acuerdo con la otra compañía de seguros.